79,000 millones de los recursos del Banco Central ya han sido utilizados por el BN

  • Facilidad especial de financiamiento de Operaciones Diferidas a Plazo (ODP)
  • Monto representa un 61.5% de los 128,000 millones otorgados originalmente al BN. Se encuentran en trámite 40,000 millones adicionales. 
  • Se han formalizado 1,333 operaciones formalizadas con clientes afectados por el COVID-19. Un 93.8% de las operaciones beneficiadas corresponden a micro y pequeñas empresas.
  • Los beneficios son readecuaciones, mejora en tasas y disminución de cuota del préstamo.  

San José, 15 de abril 2021. El Banco Central de Costa Rica (BCCR) habilitó el año anterior la facilidad especial de financiamiento a mediano plazo denominada Operaciones Diferidas a Plazo (ODP) a los intermediarios financieros regulados por la SUGEF. En caso del Banco Nacional se le aprobó en diciembre un monto inicial de 128,293 millones de colones, y adicionalmente, 40,000 millones de colones más se encuentran en trámite. Todo lo anterior, para ser utilizado en readecuaciones de créditos en colones vigentes, cuyos deudores han sido negocios que se han visto afectados por el COVID.

Dado lo anterior, el BN destina estos recursos a los deudores actuales (físicos y jurídicos) con préstamos otorgados para actividad productiva y vivienda de clientes de empresas micro, pequeñas, medianas y grandes, que hayan tenido buen comportamiento de pago previo a la pandemia.

Lo clientes han sido previamente seleccionados y se identificaron en principio un total de 7,491 operaciones candidatas, a cuyos clientes la entidad ha procedido a contactar para ofrecerles el beneficio. Al 12 de abril de este año hay 1,333 operaciones que ya fueron formalizadas, por tanto, cuentan con la facilidad especial de financiamiento ODP, lo que equivale a un monto total de más de 78,903 mil millones de colones en total, lo que a su vez representa un 61.5% del monto original previsto.

“El hecho de que un 93.8% de las operaciones formalizadas ante el impacto del COVID, corresponde a micro y pequeñas empresas, nos enorgullece como organización financiera y demuestra que nuestra vocación y propósito, están ligados al desarrollo de las MiPymes como motor del desarrollo, de la generación de empleo y que como Banco cumplimos a cabalidad la responsabilidad de acompañar al país en los tiempos difíciles y adversos para buscar la reactivación de nuestra economía”, comentó Bernardo Alfaro Araya, Gerente General del Banco Nacional.

Dentro de los beneficios esperados con la utilización de estos fondos se encuentran los siguientes:

  • Mejorar las condiciones de tasa de interés de los préstamos vigentes por un periodo de cuatro años y así brindar respiro en el flujo de caja de estas empresas.
  • Brindar un complemento al programa Juntos al Amanecer orientado a dotar de recursos para capital de trabajo a empresas afectadas por el COVID.

Por su parte, las condiciones de tasa de interés están siendo mejoradas de la siguiente manera:

  • En los primeros tres años: descuento de -280 puntos base (2.8% puntos porcentuales).
  • Para el cuarto año: descuento de -120 puntos base (1.2% puntos porcentuales).
  • En el resto del plazo se mantienen las condiciones originales de la operación crediticia (sin descuento).
  • Se elimina toda tasa piso o techo existente en las operaciones beneficiadas, durante el plazo de vigencia del beneficio.

De esta forma se obtienen mejoras promedio en la cuota, es decir, se aplica un descuento en la tasa para aliviar la carga financiera y ampliación del plazo, previa negociación con el cliente. Además, este ajuste de tasa genera una reducción en la cuota de mínimo 5.1% y la disminución de cuota promedio será alrededor del 12.5%.

La facilidad especial de financiamiento ODP aprobada por el BCCR a su vez contempla el establecimiento de un esquema de desembolsos y un proceso de monitoreo con el fin de asegurar el cumplimiento de las condiciones pactadas. Por parte del Conglomerado Financiero Banco Nacional se cumple con los términos contractuales vigentes, además como parte del principio de transparencia institucional y rendición de cuentas a sus distintos públicos de interés, a continuación, se brinda el detalle de la colocación de estos recursos:

Operaciones Beneficiadas por Actividad

(millones de colones)

ActividadCantidad OperacionesMonto
Servicios66137,360,779,571.65
Comercio36016,380,581,062.84
Construcción    3  7,748,776,783.18
Agricultura y silvicultura135  5,256,709,829.10
Industria  50  4,395,120,089.88
Transporte, comunicación y almacenamiento  20  4,372,315,951.37
Ganadería, caza y pesca  87  2,820,952,615.19
Turismo  15     494,973,691.44
Vivienda    2        72,844,600.40
Total General1,33378,903,054,195.05
*Corte al 12-04-2021 / Fuente: Panel ODP

Operaciones Beneficiadas por Segmento Comercial

(millones de colones)

ActividadCantidad OperacionesMonto
Empresarial y corporativa   311,729,462,019.79
Masivo   1      782,014,439.88
Mediana Empresa 7420,710,799,345.96
Microempresa76021,255,696,450.97
Pequeña Empresa49023,776,276,004.68
Preferentes     5      648,805,933.77
Total General1,33378,903,054,195.05
*Corte al 12-04-2021 / Fuente: Panel ODP
 

Es importante destacar, que la estrategia general del Conglomerado Banco Nacional para la atención de la crisis financiera producto de COVID 19 ha contemplado una constante comunicación con los clientes de los diferentes segmentos, con la finalidad de contar con información relevante que permita el análisis integral y la implementación de la mejor alternativa de solución, en función del perfil de cada cliente.