Banco Nacional autorizado para uso de ₡128.293 millones del Banco Central en programa para sus créditos productivos

Para clientes actuales de créditos productivos afectados por pandemia

  • Recursos estarán disponibles para readecuaciones de créditos para clientes de todas las actividades productivas.
  • Además, otros ₡10.000 millones se pondrán a disposición por el BN en las mismas condiciones, para expansión de demanda y capital de trabajo.
  • Se proyecta que con los recursos del BCCR se beneficiarán más de 3.300 operaciones y que un 65% de los clientes beneficiados serán de las regiones periféricas.

15 de diciembre de 2020. El Banco Nacional ya cuenta con el aval para utilizar el fondo especial por ₡128.293 millones, dispuesto para esta entidad por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), y que significará importantes beneficios para los clientes con créditos en actividades productivas, que se han visto afectados este año por la crisis económica provocada por la pandemia.  

Esto se convertirá en una realidad luego de que el ente emisor aprobara el Plan del Banco Nacional, y que permitirá contar con las Operaciones Diferidas a Plazo (ODP).

“Este fondo nos permitirá seguir contribuyendo de una forma muy positiva en el alivio financiero que requieren los deudores, pues nuestra entidad podrá aplicar más arreglos de pago y readecuaciones para los clientes empresariales, de micro, pequeña y medianas empresas, con el objetivo de reducir la carga financiera de sus préstamos y, a su vez, contribuir una vez más con la producción y con la protección del empleo en Costa Rica”, manifestó Bernardo Alfaro, Gerente General del Banco Nacional.

Ahora el Banco Nacional iniciará una revisión de las operaciones candidatas y para los casos que apliquen, los clientes serán contactados por el ejecutivo o la agencia. Luego del proceso, se hará un adendum al documento original, previa formalización del beneficio.  Se prevé que se empezará con las readecuaciones en enero próximo.

Importante recordar que el Banco Nacional jamás les solicitará a sus clientes, por correo electrónico, mensaje de texto ni de whatsapp, ni llamada telefónica, datos confidenciales y sensibles para acceder a los servicios y cuentas bancarias, tales como: “tokens”, contraseñas, número de tarjeta, PIN, entre otros.

Condiciones

El perfil de clientes general para optar por estas readecuaciones corresponde a quienes tenían operaciones de crédito normales en actividades productivas y que fueron afectados este año. La nueva facilidad crediticia tendrá plazo mínimo de 4 años y los recursos de las ODP se van a dirigir a clientes cuyos créditos sean en colones. Resalta el compromiso de nuestra entidad por democratizar este beneficio en los segmentos que han mostrado mayor vulnerabilidad:

  • Se proyecta que hasta el 100% de recursos se coloquen en más de 3.300 operaciones crediticias pertenecientes a deudores de micro, pequeña y mediana empresa.
  • Más del 88% de los recursos se proyecta destinar a clientes de actividades con mayor afectación por la crisis, como servicios, comercio, transporte, turismo, agricultura y ganadería. Sin embargo, conscientes de que en todos los sectores se han identificado clientes afectados, aplica para clientes de cualquier tipo de actividad productiva.
  • Dirigido a deudores actuales en cualquier parte del país, se estima que el 65% de beneficiarios serán clientes fuera del Valle Central.

Beneficios generales

Los recursos serán destinados a créditos de actividad productiva mediante readecuaciones a los créditos vigentes, así como un monto adicional de ₡10.000 mil millones para demanda crediticia y capital de trabajo. Dentro de los beneficios generales esperados se encuentran los siguientes:

  • Reducir las tasas de interés de los préstamos vigentes por un periodo de 4 años y brindar respiro en el flujo de caja de estas empresas.
  • Brindar un complemento al programa del Banco Nacional “Juntos al Amanecer”, orientado a dotar de recursos para capital de trabajo a empresas afectadas por el COVID.

¿Cómo aplicará el Plan? 

Se obtendrán mejoras promedio en la cuota, es decir, se aplicará un descuento en la tasa para aliviar la carga financiera y ampliación del plazo, previa negociación con el cliente. Aplicará así:

  • En los primeros tres años: descuento de -280 puntos base (2,8% puntos porcentuales).
    • Para el cuarto año: descuento de -120 puntos base (1.2% puntos porcentuales).
    • En el resto del plazo se mantienen las condiciones originales de la operación crediticia (sin descuento).

De esta forma, dependiendo del caso, habría una mejora aproximada en la cuota cercana al 10%, en promedio.

Antecedentes

El Banco Nacional ha estado totalmente activo en la pandemia diseñando distintas maneras de apoyar a sus clientes. Ha apoyado con prórrogas, para alivio y tranquilidad de muchas personas y empresas micro, pequeñas, medianas y grandes. Lanzó en marzo la primera etapa de prórrogas, otorgando más de 134.000. Más de 70.500 de ellas fueron otorgadas a personas y más de 63.500 a empresas (un 97,4% de ellas a micro y pequeñas empresas).   

Luego se lanzó el programa Juntos al Amanecer, en mayo pasado, con dos componentes. Por un lado, una segunda etapa de prórrogas a los afectados por la pandemia (hasta diciembre en su mayoría). Por otro lado, los ₡300.000 millones dispuestos para préstamos de capital de trabajo, de los cuales se han otorgado hasta el 01 de diciembre 147.240 millones de colones en 5.605 operaciones.